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中国银行苏州市分行：“准、新、优”陪伴式服务“专精特新”中小企业

2022-06-20 21:56:48 来源：搜狐

简介:近日，国务院促进中小企业发展领导小组办公室印发《为“专精特新”中小企业办实事清单》《提升中小企业竞争力若干措施》等文件，

近日，国务院促进中小企业发展领导小组办公室印发《为“专精特新”中小企业办实事清单》《提升中小企业竞争力若干措施》等文件，明确要加大中小企业信贷支持力度，推动其向“专精特新”方向发展，不断提升市场竞争力。

中国银行苏州分行（以下简称“苏州中行”）坚守国有大行责任担当，打出“准、新、优”政策组合拳，构建全生命周期梯度服务体系，全程陪伴“专精特新”中小企业发展壮大，由“科技小苗”成长为“参天大树”，支撑区域经济转型升级、提质增效。

精准把脉高质量开拓科技型中小企业客户群

2021年6月，中国银行与工业和信息化部签署《中小企业金融服务战略合作协议》，强化金融政策和产业政策协同、金融机构与主责部门联动，支持中小企业向“专精特新”方向发展。

苏州中行联动昆山财政局举办金融财税政策宣讲（图/中国银行苏州分行）

苏州中行随即启动“专精特新普惠行”金融服务活动，深化银政企合作，着力政策宣讲、项目路演活动等便企惠企金融服务，帮助苏州重点企业客户群精准匹配融资产品，增强科技型中小企业满意度。

做好政府金融政策“宣讲员”。着力中小企业“知政策、享服务、解诉求”，苏州中行联动苏州高新区、昆山市财政局等部门，举办了9场金融财税政策宣讲活动，累计吸引750家企业参加，包括49家“专精特新”中小企业，有效缩小银政企信息鸿沟、落实落细金融利好政策。

“太实在了！中银企E贷、中银专精特新贷、中银科贷通宝和中银信保贷等普惠金融特色融资产品，让我们搭上了金融惠企专列，满足了我们多元化融资需求。”现场的中小企业代表感叹道。

苏州中行联动江苏省生产力促进中心举办“最具成长性高科技企业”评选活动路演（图/中国银行苏州分行）

当好企业融资需求“把脉人”。苏州中行联动江苏省生产力促进中心，在苏州工业园区、高新区、昆山、常熟、太仓等地区，举办了7场“最具成长性高科技企业”评选活动路演，共计92家企业参加，包括18家“专精特新”中小企业。苏州中行在现场提供“一对一”金融问诊服务，配套专属信贷产品，实现批量化高质量拓客获客。

截至2021年11月末，苏州中行成功拓展62户授信客户，带动融资总金额4.97亿元。下阶段，苏州中行将以对接交流平台为契机，持续提高能贷会贷能力，帮助科技型中小企业解决融资难、融资贵问题。

模式创新信贷产品精准满足中小企业融资需求

“2020年苏州市‘专精特新’示范中小企业拟认定名单”显示，共计105家单位上榜，分析发现，这些中小企业尚处发展早期，集中在新一代信息技术、高端装备制造、新能源、新材料、生物医药等高科技领域。

长期以来，我国科技型中小企业具有轻资产、研发投入大且周期长、信用历史较短等特征，然而银行主要基于企业资产规模、财务数据等信用评级体系判断信贷资质。如何准确权衡企业成长性、还款来源和信用资质等因素，极大挑战了银行服务水平。

苏州中行早在2014年7月就创新推出科技型企业苏州工业园区模式（以下简称“SIP模式”），着力破解企业信贷“燃眉之急”。“SIP模式”是中国银行总行批准的、中小企业业务新信贷工厂模式下、服务苏州市科技型企业的专属模式，以扶持初创、成长期优质小微科技型企业为特殊目标，带动普惠业务高质量发展。截至2021年11月末，苏州中行“SIP模式”中普惠客户数占比达89%。

苏州某医疗公司就是“SIP模式”的受惠企业之一。2017年该公司尚处研发阶段，结合生物医药行业研发投入高、回报周期长、销售回款不确定的特殊性，苏州中行迅速组建分支行“三级联动”项目小组，现场了解经营、沟通项目授信方案，最终以“SIP模式”给予公司1500万元授信支持，协助其攻克了脑血管介入出血类、缺血类、通路类产品等技术难关，逐渐成长为潜在专精特新“小巨人”企业。

借力银政企合作模式，苏州中行与苏州科学技术局“牵手”打造“中银科贷通”，活用苏州市科技信贷风险补偿政策优势，对科技型企业客户采用优惠的贷款利率和准入条件，有效破除了企业轻资产、高风险、难贷款等桎梏。

深耕精密测量仪器和测量工具领域的苏州某测量科技公司，随着销售规模扩大、新产品研发投入增加，流动资金呈紧张状态。苏州中行通过科技型企业清单按图索骥，拜访了解到公司授信需求，经多次讨论沟通，确定以“中银科贷通”为公司批复1000万元授信额度，并配套给予优惠利率。

“没想到在缺少抵押物的情况下，这么快就解决了资金缺口之急，度过了难关”，该公司相关负责人说。今年7月，公司入选工信部第三批专精特新“小巨人“企业名单”。下阶段中行将根据公司需求提供股权投资、银团贷款、境内外发债、定向增发、并购融资等综合性金融服务。

截至目前，苏州中行的“专精特新”企业开户合作率达78%，其中82户有授信余额，授信合作率达24%，授信余额合计36.76亿元。

服务优化全生命周期陪伴中小企业成长

“专精特新”中小企业在初创、成长、扩张和上市等阶段，需要金融机构“早”介入、“早”培育、“早”服务。苏州中行致力构建全生命周期梯度服务体系，全程护航“专精特新”中小企业从“0”到“1”发展壮大、登陆资本市场。

针对不同成长阶段的企业，苏州中行坚持需求导向、系统服务、分层施策，搭建了“专精特新”中小企业金融服务架构，并按照已批已提、已批未提、已开户未授信、未开户四个维度，对340家客户精准分层，围绕每一层级客户制定提升举措及目标。

着力精准匹配企业需求和产品应用，苏州中行制定《苏州市“专精特新”客群分析及发展策略报告》，配套《“专精特新”金融服务手册》和《苏州市“专精特新”企业清单》等措施，指导各辖区因“企”制宜，全方位、全周期满足“专精特新”中小企业需求。

生物医药产业是苏州“一号产业”。苏州中行早在2018年6月就主办了“中国银行苏州分行—生物医药企业赴港上市推进会”，邀请初创、成长期优质小微科技企业参会，按需为企业定制全生命周期服务方案，并给予授信支持。当企业有上市意愿时，苏州中行联动中银香港、中银国际等机构，协同海内外资源，提供一站式商业和投资银行服务，为企业引进外部战略投资者，助力其挂牌上市。截至目前，苏州中行已参与辅助十余家科技型企业成功登陆港交所或科创板。

下一步，苏州中行将加强与工业和信息化局、科学技术局等联系沟通，全力提高“专精特新”中小企业服务质量和效率，力争服务全流程全覆盖。

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